Кредит під заставу нерухомості є одним із найефективніших способів отримати велику суму грошей на довгий термін. Його використовують як приватні особи, так і підприємці, коли потрібно фінансування для бізнесу, інвестицій або великих покупок.
- Розмір позики залежить від багатьох факторів: типу нерухомості, її ринкової вартості, розташування та політики кредитора. У цій статті розглянемо, яку суму реально можна отримати під заставу квартири або будинку, а також які умови на це впливають.
- Якщо говорити про класичні банківські та фінансові програми, найчастіше використовується кредит під заставу нерухомості як універсальний інструмент фінансування великих сум під низький ризик для кредитора.
Від чого залежить сума кредиту
Сума кредиту не є фіксованою і розраховується індивідуально. Основні фактори:
- ринкова вартість нерухомості;
- тип об’єкта (квартира, будинок, комерційна нерухомість);
- місцезнаходження;
- стан об’єкта;
- ліквідність на ринку;
- платоспроможність позичальника.
Чим вища ліквідність об’єкта, тим більший відсоток від його вартості можна отримати.
Який відсоток від вартості дають кредитори
Зазвичай кредитори пропонують наступні умови:
- банки — 50–70% від вартості;
- фінансові компанії — 60–80%;
- приватні кредитори — до 90%.
Однак максимальні значення доступні не завжди і залежать від ризиковості угоди.
Суми кредиту під квартиру
Квартири є найбільш ліквідним видом застави, тому під них можна отримати найбільші суми.
Приклад розрахунку
Якщо квартира коштує 2 000 000 грн, то:
- банк може запропонувати 1 000 000 – 1 400 000 грн;
- фінансова компанія — 1 200 000 – 1 600 000 грн;
- приватний кредитор — до 1 800 000 грн.
Суми кредиту під будинок
- Приватні будинки оцінюються більш індивідуально, тому суми можуть відрізнятися.
Особливості оцінки
- розташування (місто чи село);
- площа будинку;
- стан будівлі;
- наявність комунікацій;
- земельна ділянка.
Зазвичай під будинок дають трохи менший відсоток, ніж під квартиру.
Порівняння сум кредитування
| Тип нерухомості | Банк | Фінансова компанія | Приватний кредитор |
|---|---|---|---|
| Квартира | До 70% | До 80% | До 90% |
| Будинок | 50–65% | 60–75% | До 85% |
| Комерційна нерухомість | 60–70% | 70–80% | До 90% |
Переваги кредиту під заставу нерухомості
Такий вид фінансування має низку важливих переваг:
- великі суми фінансування;
- довгострокове погашення;
- нижчі ставки, ніж у споживчих кредитах;
- можливість використання на будь-які цілі;
- швидке оформлення у фінансових компаніях.
Ризики для позичальника
Разом із перевагами існують і ризики:
- втрата нерухомості у разі несплати;
- штрафи та додаткові витрати;
- зростання боргу;
- юридичні обмеження на майно.
Як зменшити ризики
- не брати максимальну суму;
- оцінювати свої фінансові можливості;
- читати договір перед підписанням;
- вибирати перевіреного кредитора.
Коли варто брати кредит під заставу
Такий кредит доцільний у випадках:
- розвитку бізнесу;
- інвестицій у нерухомість;
- рефінансування боргів;
- термінових фінансових потреб;
- великих покупок.
Висновок
- Сума, яку можна отримати під заставу квартири або будинку, залежить від багатьох факторів, але зазвичай становить від 50% до 90% ринкової вартості нерухомості. Кредит під заставу нерухомості дозволяє отримати значний капітал, однак вимагає відповідального підходу та чіткого розуміння фінансових ризиків.